Wenn falscher Rat ein Vermögen kostet
Vermögensschadenhaftpflicht kurz erklärt
- In Ihrer selbstständigen oder freiberuflichen Tätigkeit beraten Sie Ihre Kunden auf eigenes Risiko. Schon ein kleiner beruflicher Fehler kann einen großen finanziellen Schaden verursachen und unter Umständen Ihre Existenz bedrohen.
- Hat eine versäumte Frist oder eine falsche Beratung einen finanziellen Nachteil für Ihren Kunden oder Ihre Kundin, müssen Sie als Berater:in die Kosten für den Vermögensschaden aus eigener Tasche zahlen.
- Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt Sie und Ihr Unternehmen vor den finanziellen Folgen aus einem Berufsversehen.
- Für Berufsgruppen wie Rechtsanwältinnen, Notare, Steuerberaterinnen und Wirtschaftsprüfer gilt die gesetzliche Haftpflicht für Vermögensschäden.
- Die Experten und Expertinnen der Allianz prüfen die Haftungsfrage und zahlen bei berechtigten Ansprüchen den Schadenersatz.
Was ist eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung?
Ein Vermögensschaden liegt vor, wenn eine andere Person durch Ihr Verschulden einen finanziellen Nachteil hat. Zum Beispiel, wenn eine Kundin aufgrund einer unzureichenden Marktanalyse Ihrer Unternehmensberatung ihre Produktion ausbaut und dadurch hohe finanzielle Verluste erleidet. Dies wird als reiner oder echter Vermögensschaden bezeichnet.
Ein unechter Vermögensschaden hingegen entsteht als Folge eines Sach- oder Personenschadens. Wenn sich z. B. ein Kunde vor Ihrem Bürogebäude das Bein bricht, weil das Firmengelände im Winter nicht geräumt wurde, handelt es sich um einen Personenschaden. Da er mehrere Wochen nicht arbeiten kann, hat er einen Verdienstausfall – und damit zusätzlich einen Vermögensschaden. Unechte Vermögensschäden sind über die Betriebs- oder Berufshaftpflicht versichert.
Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt Sie bei einem echten Vermögensschaden umfassend und stellt Sie von Schadenersatzansprüchen frei. Es erfolgt eine Prüfung der Haftungsfrage, ein Ausgleich des Schadens bei berechtigten Ansprüchen und eine Abwehr unberechtigter Schadenersatzforderungen. In einigen Berufsgruppen, die einem potentiell erhöhten Risiko unterliegen, einen Vermögensschaden zu verursachen, ist eine Haftpflicht für Vermögensschäden verpflichtend abzuschließen.
Gegen diese Schäden sichert die Vermögensschadenhaftpflicht ab
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung stellt Sie von Ansprüchen auf Schadenersatz frei und übernimmt folgende Leistungen:
Prüfung der Haftungsfrage (ob und in welcher Höhe eine Verpflichtung zum Schadenersatz besteht)
Wiedergutmachung des Schadens bei berechtigten Ansprüchen
Abwehr unberechtigter Schadenersatzforderungen (auch die Führung und Kostenübernahme eines Prozesses)
Wer braucht eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung?
In bestimmten Branchen sind die finanziellen Folgen eines Berufsversehens besonders schwerwiegend. Dazu zählen rechts- und wirtschaftsberatende Berufe, für die eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung deshalb gesetzlich vorgeschrieben ist.
Auch für bestimmte Berufsgruppen, die beratend, verwaltend oder gutachterlich tätig sind (z. B. Unternehmensberatungen und Agenturen) und für Selbstständige, Freiberufler:innen, Vereine oder Stiftungen kann eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung sinnvoll sein. Auch dort können bereits kleinste Fehler zu großen finanziellen Schäden führen, wenn geschädigte Personen einen Schadenersatzanspruch geltend machen.
Um im Fall eines Berufsversehens bzw. einer mangelhaften Beratung ausreichend abgesichert zu sein, empfiehlt sich deshalb für folgende Berufsgruppen, Branchen und Berufsbilder eine Haftpflichtversicherung für Vermögensschäden:
| Berufsgruppen | Unternehmen/Organisationen |
|---|---|
| Rechtsanwältinnen & -anwälte | Unternehmensberatungen & Werbeagenturen |
| Notare & Notarinnen | Vereine & Verbände |
| Steuerberater:innen | Stiftungen |
| Wirtschaftsprüfer:innen | Wohnungsunternehmen |
Was ist der Unterschied zwischen Vermögensschadenhaftpflicht und D&O-Versicherung?
Während die Leistungen der Vermögensschadenhaftpflicht beratende Freiberufler:innen und Selbstständige absichert, gilt die D&O-Versicherung branchenunabhängig für Geschäftsführer:innen und Vorstände. Sie schützt Manager:innen vor den finanziellen Folgen ihrer Fehlentscheidungen. Dabei kombiniert sie die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung mit einem Rechtsschutz.
Schadenbeispiele für die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung bietet im Schadenfall wichtigen Versicherungsschutz: Immer dann, wenn aus Ihrer beruflichen Tätigkeit finanzielle Nachteile für Ihre Kundschaft entstehen, haften Sie für den Schaden. Folgende Beispiele zeigen, warum es wichtig ist, sich gegen Vermögensschäden abzusichern.
Fehlerhafte Beratung
Ein Berater versäumt, ein IT-Startup über staatliche Förderungen zu informieren, wodurch diesem 55.000 Euro Schaden entstehen.
Nichtbeachtung von Fristen
Eine Rechtsanwältin versäumt eine Frist, was ihrem Mandanten die letzte Möglichkeit nimmt, gegen einen Bußgeldbescheid Einspruch zu erheben.
Verjährenlassen von Mitgliedsbeiträgen
Zu spät bemerkt der Kassierer eines Kulturvereins einen Fehler bei der Einziehung der Mitgliedsbeiträge, was einen Verlust von 15.000 Euro zur Folge hat.
Fehler im Exposé eines Kaufgrundstücks
Der Immobilienmakler vergisst einen wesentlichen Punkt in der Beschreibung des Kaufgrundstückes, was zu einer Rückabwicklung und zusätzlichen Kosten führt.
Wann zahlt die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, wann nicht?
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung zahlt, wenn …
- … Sie Ihre Kundschaft falsch beraten oder diese durch Ihr Versehen finanzielle Nachteile hat und den Schadenersatz von Ihnen fordert.
- … Sie Anträge, z.B. den Lohnsteuerjahresausgleich, verspätet stellen und dadurch ein Schaden entsteht.
- … Sie neue oder geänderte Steuervorschriften nicht beachten.
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung zahlt nicht, wenn …
- … Sie Ihre Mandanten und Mandantinnen vor einem Schadenfall wissentlich falsch beraten.
- … Sie die vertraglich vereinbarten Leistungen für Ihre Kundschaft oder Mandantschaft nicht erfüllen (Erfüllungsschäden).
Sie haben Fragen zur Vermögensschadenhaftpflichtversicherung?
Wie hoch sind die Kosten für die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung?
Die Kosten für eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Dazu zählen zum Beispiel Ihre individuellen beruflichen Risiken, der gewünschte Schutz sowie die vereinbarte Versicherungs- bzw. Deckungssumme. Vereinbaren Sie dazu einfach einen unverbindlichen Termin mit uns – wir beraten Sie gerne.
Für wen ist eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung Pflicht?
Um sich und Ihr Unternehmen im Schadenfall ausreichend abzusichern, kann eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung nicht nur für viele Berufsgruppen sinnvoll sein – sie ist teilweise sogar gesetzlich vorgeschrieben. Dazu zählen zum Beispiel Rechtsanwältinnen, Steuerberater, Notarinnen und Wirtschaftsprüfer.
Wie melde ich einen Vermögensschaden?
Schicken Sie uns bitte eine E-Mail an unsere Adresse vh-schaden@allianz.de unter Angabe Ihrer Versicherungsscheinnummer mit folgenden Informationen:
- Um welchen Vorwurf/welche Pflichtverletzung handelt es sich?
- Wann soll Ihnen diese Pflichtverletzung unterlaufen sein?
- In welcher Funktion waren Sie dabei tätig?
- Werden Sie bereits konkret in Anspruch genommen?
- Sind die erhobenen Vorwürfe Ihrer Meinung nach zutreffend bzw. wie stellt sich die Angelegenheit aus Ihrer Sicht dar?
Bitte fügen Sie Unterlagen bei, die uns den Sachverhalt verständlich machen, wie beispielsweise Forderungsschreiben, Mahnbescheid oder Klageschrift.