Mit guter Pflegevorsorge – das Leben genießen
Private Pflegeversicherungen Pflegevorsorge kurz erklärt
- Ob im Alter, durch Unfall oder Krankheit: Es kann jedem Menschen passieren, dass er kurz- oder langfristig auf Pflege angewiesen ist. Mit den Leistungen einer privaten Pflegevorsorge stocken Sie Ihre Pflegepflichtversicherung auf – und sichern sich mehr Selbstbestimmtheit und weiterhin eine hohe Lebensqualität.
- Entlasten Sie Ihre Familie im Pflegefall mit einer privaten Pflegeversicherung, wie z. B. den Allianz Tarifen Pflegezusatz- oder Pflegerentenversicherung. So schützen Sie Ihr Vermögen, vermeidet Versorgungslücken und sorgen für finanzielle Freiräume.
- Tipp: So sparen Sie bares Geld! Je jünger Sie bei Versicherungsbeginn sind, desto niedriger sind die Kosten für eine private Pflegeversicherung.
- Die privaten Pflegeversicherungen der Allianz bieten umfassende Services und Assistance-Leistungen bei Pflegebedürftigkeit, für Sie und Ihre Angehörigen.
Was ist eine private Pflegeversicherung?
Die Pflegepflichtversicherung bietet als Basisschutz keine Vollversorgung und sichert nur einen Teil der Pflegekosten ab. Eine private Pflegeversicherung bietet mehr Selbstbestimmung und verringert die eigenen Kosten im Pflegefall. Sie ist eine zusätzliche Absicherung, welche die finanziellen Risiken der Pflegebedürftigkeit abdeckt und die Pflegepflichtversicherung ergänzt.
Pflegepflichtversicherung = Ihre gesetzliche Pflegevorsorge
Als Pflichtversicherte:r in einer gesetzlichen Krankenversicherung sind Sie in der sozialen Pflegeversicherung (SPV) pflichtversichert.
Für Versicherte in der Privaten Krankenversicherung ist die private Pflegepflichtversicherung (PPV) die Grundabsicherung.
Die Leistungen von SPV und PPV sind gleich und reichen im Pflegefall oft nicht aus. Um diese Versorgungslücke zu schließen, ist eine zusätzliche Vorsorge notwendig.
Private Pflegeversicherung = Ihre zusätzliche Pflegevorsorge
Die wichtige Zusatzvorsorge für GKV- und PKV-Versicherte: Beide können ihre Versorgungslücken in der Pflege mit einer privaten Pflegeversicherung z. B. mit einer Pflegezusatzversicherung oder einer Pflegerentenversicherung schließen.
Welche Leistungen übernimmt die private Pflegeversicherung?
Die private Pflegeversicherung bietet finanzielle Unterstützung bei Pflegebedürftigkeit. Das kann in Form eines Pflegetagegelds erfolgen, das monatlich ausbezahlt wird. Oder in einer Kombination mit Pflegetagegeld und einer Absicherung Ihrer Hinterbliebenen, z.B. PflegeRente gegen Einmalbetrag.
Finanzielle Leistungen im Pflegefall
Egal, für welchen Tarif Sie sich entscheiden: Die Pflegeversicherungen der Allianz sichern Ihnen im Pflegefall regelmäßige Zahlungen und sorgen für finanzielle Entlastung. Der Umfang richtet sich nach Ihren individuellen Bedürfnissen.
Professionelle Hilfe zur Entlastung
Professionelle Pflege-Unterstützung wie z. B. ambulante Pflegedienste, individuelle Pflegeberatung oder Vermittlung eines Pflegeplatzes schaffen wertvolle Freiräume für Sie und Ihre Angehörigen.
Tarife für individuelle Ansprüche
PflegetagegeldBest
PflegeBahr
PflegeRente
PflegeRente gegen Einmalbeitrag
Wann zahlt die private Pflegeversicherung?
Die private Pflegeversicherung zahlt, sobald Sie die Einstufung in einen Pflegegrad erhalten. Diesen reichen Sie bitte im Kundenportal MeineAllianz ein. Denn nur mit einem bestätigten Pflegegrad können Sie Pflegeleistungen von Ihrer privaten Pflegeversicherung in Anspruch nehmen. Je nach Pflegegrad und Art der Versorgung können Sie die Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung (bei privat krankenversicherten der Allianz) und der Pflegezusatzversicherung beantragen.
Sobald Sie sich mit dem Thema Pflegefall beschäftigen, könnte Ihnen diese Checkliste eine Hilfestellung in anstrengenden Zeiten sein.
Wie viel kostet eine private Pflegeversicherung?
Private Pflegevorsorge ist oft günstiger als man denkt! Vor allem, wenn Sie schon frühzeitig eine private Pflegeversicherung abschließen. Warum das so ist, lesen Sie hier:
Wie viel die private Pflegezusatzversicherung PflegeBest monatlich kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Zum Beispiel Ihrem Alter bei Versicherungsbeginn, Ihrem Gesundheitszustand und möglichen Vorerkrankungen und der Höhe des gewählten Tagessatzes.
Lassen Sie sich persönlich beraten oder nutzen Sie die Rechner zur unverbindlichen Berechnung einer Pflegezusatzversicherung (mit Pflegetagegeld) oder der Pflegerentenversicherung. Der Online-Abschluss ist bis zum vollendeten 60. Lebensjahr möglich. Sind Sie bereits älter als 60 Jahre, stehen wir Ihnen gerne persönlich zur Verfügung. Die Allianz ist Ihr verlässlicher Partner rund um die private Pflegeversicherung.
- Mit der Pflegezusatzversicherung erhalten Sie ein vereinbartes Pflegetagegeld, das monatlich ausbezahlt wird.
- Mit der Pflegerentenversicherung kombinieren Sie das Pflegetagegeld mit einer Absicherung Ihrer Hinterbliebenen.
Ab wann eine private Pflegevorsorge sinnvoll ist
Denn die monatlichen Kosten in Form Ihrer Beiträge für eine private Pflegeversicherung sind in der Regel geringer, je früher Ihre Versicherung beginnt. In jungen Jahren ist es zudem wahrscheinlicher, dass Sie keine gesundheitlichen Einschränkungen haben. Sie müssen sich somit keine Sorgen machen, ob und wann Sie pflegebedürftig werden.
Was möchten Sie zu Pflegeversicherungen noch gerne wissen?
Was bedeutet Pflegetagegeld?
Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad (bis 2017 Pflegestufe) Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden.
Ihr Pflegetagegeld ist nicht zweckgebunden: Sie können also frei entscheiden, wofür Sie es ausgeben. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine flexible Absicherung zu günstigen Beiträgen, um Leistungs- und Pflegelücken zu schließen. Die Allianz PflegetageldBest-Versicherung garantiert Ihnen die starke Versorgung im Pflegefall.
Wie hoch der Pflegeversicherungs-Beitragssatz einer Pflegezusatzversicherung für Sie persönlich ausfällt, können Sie im Rechner kalkulieren.
Was ist eine Pflegerentenversicherung?
Bei einer Pflegerentenversicherung erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen abhängig vom jeweiligen Vertrag eine Auszahlung im Todesfall erhalten.
Bei uns haben Sie die Wahl zwischen zwei Produkten:
Mit der Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi erhalten Sie immer eine Leistung – egal ob durch die umfassende lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder bei Kündigung. Durch die flexible Beitragszahlung und die garantierten Beiträge verfügen Sie über eine hohe Planungssicherheit.
Wenn Sie Ihre Pflegevorsorge mit einer einzigen Zahlung sicherstellen wollen, ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag eine gute Lösung für Sie. Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Leistung, auch wenn Sie pflegebedürftig waren. Sie können Kapital bei Bedarf auch wieder entnehmen, den Pflegeschutz nachträglich erhöhen und Unterstützungsleistungen nutzen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Pflegeversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine vereinbarte Leistung, wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Krankheit Ihren Beruf nicht mehr oder nur noch zu maximal 50 Prozent nachgehen können. Voraussetzung dafür ist außerdem, dass Sie zum Beispiel für mindestens sechs Monate – je nach Versicherer – berufsunfähig sind (Prognosezeitraum). Die Versicherung kann dann einen möglichen Verdienstausfall teilweise abdecken.
Eine Pflegeversicherung zahlt Ihnen Leistungen im Fall einer Pflegebedürftigkeit. Berufsunfähig- und Pflegebedürftigkeit können gleichzeitig, oder auch unabhängig voneinander eintreten.
Beide Versicherungen sind daher sinnvoll und in der Kombination eine sehr gute Absicherung.
Können die Beiträge zur Pflegeversicherung von der Steuer abgesetzt werden?
Sie können die Beiträge zur privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung als sogenannte Vorsorgeaufwendung eintragen. Zu den Vorsorgeaufwendungen zählen auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung.
- Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen liegt für sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer:innen bei 1.900 Euro pro Jahr.
- Wird diese Grenze von 1.900 Euro durch Ihre Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung unterschritten, können Sie mit Ihren übrigen Vorsorgeaufwendungen, wie der privaten Pflegeversicherung, den fehlenden Betrag bis 1.900 Euro auffüllen. Die Beiträge sind dann soweit steuerlich abzugsfähig. Wird dagegen der Betrag von 1.900 Euro überschritten, ist ein Abzug der Beiträge der privaten Pflegeversicherung nicht möglich.
- Wo werden die Beiträge der privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung eingetragen? Im Formular „Vorsorgeaufwand“ können Sie diese eintragen.