Kfz-Versicherung beim Testsieger: Kurz erklärt
- Welche Kfz-Versicherungen gibt es? Sie haben die Wahl zwischen drei Versicherungen: Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko. Die Kfz-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben, mit Teilkasko oder Vollkasko profitieren Sie von zusätzlichem Schutz.
- Schließen Sie die Kfz-Versicherung der Allianz online ab und erweitern Sie den Schutz bei Bedarf flexibel mit diversen Zusatzbausteinen.
- Bei der Allianz starten die Kosten der Kfz-Versicherung ab 99 Euro pro Jahr.
- Ihre Vorteile: Ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnisund Top-Service im Schadenfall. Kaskoschäden reguliert die Allianz Versicherung innerhalb von fünf Tagen. Die Schadensmeldung ist unkompliziert online möglich.
Leistungen der Autoversicherung
Sie regeln Dinge gerne eigenständig und bevorzugen auch bei Versicherungen Self-Service?
Dann finden Sie mit den Produkten Allianz Direct und Direct Plus ein optimales Versicherungsangebot. Legen Sie hingegen Wert auf persönliche Beratung oder telefonische Unterstützung, bieten Ihnen die Allianz Autoversicherungen Komfort und Premium einen umfassenden Service. Haben Sie die Leistungen verglichen und einen passenden Tarif gefunden, können Sie Ihre Kfz-Versicherung online abschließen.
Wie viel kostet eine Autoversicherung?
Die günstige Autoversicherung der Allianz bietet Top-Leistungen und faire Kfz-Versicherung-Preise. Vergleichen Sie die Kosten und erfahren Sie, wie Sie beim Kfz-Versicherungs-Beitrag sparen können.
Wie viel kosten Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko?
- Die Kosten für eine Kfz-Versicherung liegen bei Haftpflicht ab 99 Euro im Jahr.
- Teilkasko kostet jährlich ab 175 Euro.
- Vollkasko kostet jährlich ab 225 Euro.
Wichtig: Für Kfz-Versicherung-Kosten sind mehrere Faktoren relevant. Rabatte, Zusatzbausteine oder eine niedrige Typ- und Regionalklasse können die Versicherungskosten für Ihr Auto positiv beeinflussen.
Weitere Fragen zu Autoversicherung & Kosten:
Was ist die günstigste Autoversicherung?
Die günstigste Kfz-Versicherung ist in der Regel Kfz-Haftpflicht. Für die preiswerte Autoversicherung zahlen Sie bei der Allianz ab 99 Euro im Jahr.
Wichtig: Die bessere Preis-Leistung im Versicherungsvergleich bietet oft eine Kaskoversicherung. Billiger sind Autoversicherung-Kosten zwar bei Kfz-Haftpflicht, dafür sind keine Schäden am eigenen Pkw abgedeckt. Wollen Sie zum Beispiel nach einem selbst verschuldeten Unfall finanziell auf der sicheren Seite sein, lohnt sich meist der Zusatzbeitrag für Vollkasko oder Teilkasko.
Wie wird die Autoversicherung billiger?
Wer eine Kfz-Versicherung günstig abschließen will, spart mit diesen sechs Tipps bei den Autoversicherungs-Kosten:
- Teilkasko- bzw. Vollkasko-Selbstbeteiligung vereinbaren.
- Fahrleistung und Fahrerkreis anpassen.
- Versicherungsleistungen prüfen: Für ältere Pkw mit Gebrauchsspuren reicht in der Regel Teilkasko.
- Kfz-Versicherung mit Zusatzbausteinen wie WerkstattBonus oder BonusDrive ergänzen.
- Bei Automarke und Modell vor Fahrzeugkauf auf eine günstige Typklassen-Einstufung achten.
- Umsichtig fahren: Mit jedem schadenfreien Jahr steigt Ihre Schadenfreiheitsklasse – und Ihr Beitrag sinkt.
Kfz-Versicherung monatlich oder jährlich zahlen?
Ob es günstiger ist, die Kfz-Versicherung jährlich oder monatlich zu bezahlen, zeigt sich bei einem Blick auf die Kfz-Versicherungs-Kosten. Meist sind Kfz-Versicherungs-Kosten pro Jahr günstiger als Kfz-Versicherungs-Kosten pro Monat. Zahlen Sie Ihre Autoversicherung monatlich oder halbjährlich, ist der Beitrag oft höher. Legen Sie Wert auf eine günstige Autoversicherung, sollten Sie deswegen eine jährliche Zahlungsweise vereinbaren.
Welche Kfz-Versicherung ist sinnvoll?
Es gibt drei Arten von Kfz-Versicherungen: Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko. Welche Kfz-Versicherung der Allianz für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrem Auto, Schutzbedürfnis und Nutzungsverhalten ab. Wichtig: Wählen Sie nicht nur eine möglichst günstige Autoversicherung, sondern die Versicherungsart und Zusatzbausteine, die Sie und Ihr Kfz ausreichend absichern.
Kfz-Haftpflichtversicherung: sinnvoll für ältere Autos
Kfz-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben. Diese Fahrzeugversicherung ist für alle passend, die lediglich einen Grundschutz benötigen. Oft reicht die günstige Kfz-Versicherung für ältere Fahrzeuge, die schon deutliche Gebrauchsspuren aufweisen. Die Kfz-Haftpflicht zahlt, wenn Sie mit Ihrem Pkw fremdes Eigentum beschädigen oder andere Personen verletzen. Der Basisschutz sichert Sie ab, wenn Dritte Schadensersatz von Ihnen fordern.
Ihre Vorteile bei der Allianz:
- Die Kfz-Haftpflicht bietet höhere Versicherungssummen als gesetzlich vorgeschrieben: jeweils 100 Millionen Euro bei Sach- und Vermögensschäden, 15 Millionen Euro bei Personenschäden.
- Im Haftpflichtschutz ist eine Mallorca-Police inklusive.
- In den Produktlinien Direct Plus, Komfort und Premium übernimmt die Allianz auch Kosten für Eigenschäden: in Direct Plus und Komfort bis zu 100.000 Euro für Ihr beschädigtes Eigentum, in Premium bis zu 200.000 Euro.
Teilkasko für gut erhaltene Gebrauchte
Ob sich Teilkasko lohnt, hängt von Fahrzeugwert, Fahrverhalten und Bedürfnissen der versicherten Person ab. Zum Beispiel kann Teilkasko als Anschlussversicherung sinnvoll sein, wenn Ihr Pkw schon älter ist und Vollkasko sich nicht mehr rentiert. Die Teilkaskoversicherung zahlt unter anderem bei Autodiebstahl und Schäden durch Brand, Dachlawinen, Tierbiss oder Unwetter (z. B. Sturmschäden am Auto).
Ihre Vorteile bei der Allianz:
- Teilkasko sichert Sie bei Schäden durch Tiere aller Art ab.
- Bei Diebstahl oder Totalschaden Ihres Neuwagens erhalten Sie eine Neuwertentschädigung – in der Linie Premium sogar bis 36 Monate nach Zulassung des Kfz inklusive GAP-Deckung.
- Ihre Kaskoversicherung beinhaltet einen Carsharing-Schutz in Direct Plus, Komfort und Premium: Schulden Sie einem Carsharing-Anbieter vertraglich eine Selbstbeteiligung, übernimmt die Allianz den Differenzbetrag zu der mit ihr vereinbarten Selbstbeteiligung – bis zu 1.000 Euro.
Vollkasko für Neu- und Jahreswagen
Vollkasko lohnt sich besonders für Neuwagen und wenn Sie rundum abgesichert sein möchten. Sie beinhaltet alle Teilkasko-Leistungen. Zusätzlich springt sie bei Vandalismus und selbst verschuldeten Schäden an Ihrem eigenen Pkw ein.
Ihre Vorteile bei der Allianz:
- Ihr Vollkaskoschutz greift auch bei grob fahrlässig verursachten Schäden.
- Fahrzeugschäden nach einem Reifenplatzer sind in allen Produktlinien über die Vollkasko mitversichert. Vorausgesetzt, dieser entsteht ohne weitere Fremdeinwirkung von außen.
- Der in der Premium Vollkasko enthaltene Extraschutz Kasko deckt Brems-, Betriebs-, Bruch- und Verwindungsschäden an Ihrem Pkw ab und leistet selbst bei reinen Reifenschäden.
Vorteile für Elektroautos: Mehr Leistung und Service
Die Allianz Produkte Premium und Komfort bieten Ihnen umfangreiche Leistungen und Serviceangebote rund um Ihr E-Fahrzeug. Nachhaltigkeit fördert die Allianz durch weitere Zusatzleistungen für die E-Auto-Versicherung.
- Akku-Zusatzschutz: Bis zu 36 Monate Neupreisentschädigung, Batterie-Entsorgung inklusive Transport und Ausbau. Im Rahmen der Vollkasko zahlt die Allgefahrendeckung fast jede Akku-Beschädigung.
- Akku-Folgeschäden: Tierbiss, Kurzschluss und Überspannung bei Gewitter sowie deren Folgeschäden übernimmt die Teilkasko ohne Limit.
- Ladestation und -zubehör: Auch bei Schäden durch Fehlbedienung beim Laden und Vandalismus sind Sie in der Vollkasko versichert. Sie müssen keine separate Wallbox-Versicherung< abschließen.
- e-Mobility Angebote: Verdienen Sie Geld mit Ihrem E-Auto und sichern sich eine attraktive THG-Prämie für Ihr E-Fahrzeug von unserem Kooperationspartner M3E. Mit der Allianz E-Charge App & Ladekarte laden Sie unterwegs einfach und günstig Strom – per App und Ladekarte, an über 800.000 Ladepunkten im EnBW HyperNetz.
- Nachhaltige Zusatzleistungen: Die Allianz zahlt 2.500 Euro Wechselprämie, wenn Sie bei Totalschaden oder Diebstahl Ihres Verbrenners oder Plug-in-Hybrids ein E-Auto kaufen. Bei Kaskoschäden informieren wir Sie, ob eine nachhaltige Reparatur in einer unserer Partnerwerkstätten möglich ist. Oder Sie lassen den Schaden fiktiv abrechnen.
Individuelle Bausteine
Wer seinen Schutz erweitern möchte, wählt bei der Allianz aus einem breiten Zusatzangebot. Je nach Sicherheitsbedürfnis können Sie sich zum Beispiel im Ausland besser schützen, Fahrer:innen mit absichern oder sich für umsichtiges Fahren belohnen lassen.
BonusDrive
Der Telematik-Tarif BonusDrive belohnt sicheres Fahren und ist vor allem für junge Fahrer:innen sinnvoll, um Auto-Versicherung-Kosten zu senken. Wer vorausschauend fährt, spart bis zu 30 Prozent Beitrag. Zusätzlich gibt es einmalig 10 Prozent Startbonus. Wählbar in den Produktlinien Komfort und Premium.
RabattSchutz
Haben Sie eine Allianz Autoversicherung mit RabattSchutz, bleibt Ihre Schadenfreiheitsklasse bei einem Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden unverändert. Die Zusatzleistung gilt für je einen Schadenfall im Versicherungsjahr und ist in den Produktlinien Komfort und Premium wählbar. Hinweis: Wechseln Sie allerdings zu einem anderen Versicherer, müssen wir diesem die Schadenfreiheitsklasse mitteilen, die Sie ohne RabattSchutz hätten. Dazu sind wir gesetzlich verpflichtet.
FahrerSchutz
Erweitern Sie Ihre Pkw-Versicherung mit dem FahrerSchutz, zahlt die Allianz bis zu 15 Millionen Euro für verletzte Fahrer:innen. Denn: Über die Kfz-Haftpflicht sind nur Mitfahrerinnen und Mitfahrer abgesichert. Der Fahrerschutz ist online in allen Produktlinien der Allianz abschließbar.
WerkstattBonus & Freie Werkstattwahl
Bei uns können Sie selbst entscheiden, wo Sie Ihr Auto reparieren lassen: in einer Werkstatt Ihrer Wahl oder mit Werkstattbindung in einer unserer zertifizierten Partnerwerkstätten für garantierte Qualität.
Die Produktlinien Komfort und Premium bietet die Allianz standardmäßig mit freier Werkstattwahl an. Wählen Sie den Baustein WerkstattBonus hinzu, entscheiden Sie sich für Werkstattbindung und erhalten 20 Prozent Nachlass auf Ihren Kaskobeitrag.
In den Linien Direct und DirectPlus ist Werkstattsteuerung obligatorisch. Gegen Aufpreis können Sie Ihren Versicherungsschutz fürs Auto um die „Freie Werkstattwahl“ ergänzen. Und entscheiden so selbst, wo Sie Ihr Auto reparieren lassen – bei voller Kostenerstattung.
Premium Schutzbrief & Mobilitätsgarantie
Die Allianz Schutzbriefe für Ihr Kfz machen Sie schnell wieder mobil und bieten Pannenhilfe ab der Haustür. In den Produktlinien Komfort und Premium ist der Premium Schutzbrief wählbar und kostet ab 19,90 Euro im Jahr. Die Autoversicherungen Direct oder Direct Plus – Produkte Ihrer Online-Kfz-Versicherung Allianz Direct – erweitern Sie optional mit der Mobilitätsgarantie.
BeitragsSchutz
Der BeitragsSchutz hält Ihre Prämie stabil. Ändert sich zum Beispiel die Typklasse Ihres Pkw-Modells, verhindert der Baustein eine Beitragsanpassung. Nur bei Ihrem Ansprechpartner vor Ort wählbar in den Produkten Komfort und Premium.
AuslandsSchadenSchutz
Ergänzen Sie Ihre Autoversicherung mit dem AuslandsSchadenSchutz, übernimmt die Allianz bei einem unverschuldeten Verkehrsunfall im Ausland die Schadenregulierung nach deutschem Recht. Online wählbar in den Linien Komfort und Premium. Das Produkt Direct Plus beinhaltet automatisch einen Auslandsschadenschutz.
WerterhaltGarantie
Mit der Zusatzleistung WerterhaltGarantie verlängern Sie Ihre Neu- oder Kaufpreisentschädigung bei einem Totalschaden oder Diebstahl um 24 Monate – in Komfort auf 48 Monate, in Premium auf 60 Monate. Bei Erstattung des Kaufpreises erhalten Sie einen zusätzlichen Inflationsbonus in Höhe von bis zu zehn Prozent – je nach tatsächlicher Wertsteigerung. Bei Neuwertentschädigung berücksichtigt die Allianz Wertsteigerungen automatisch.
Häufige Fragen zur Autoversicherung
Wie bekomme ich eine eVB-Nummer und welche Daten braucht man dafür?
Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB-Nummer) erhalten Sie von Ihrer Autoversicherung. Sie brauchen die siebenstellige Zahlen-Buchstaben-Kombination unter anderem, um Ihr Auto bei der Zulassungsstelle anzumelden. Wenn Sie bei der Allianz eine neue Autoversicherung abschließen, erhalten Sie die siebenstellige eVB-Nummer direkt nach dem Vertragsabschluss online.
Haben Sie bereits eine Allianz Autoversicherung Komfort oder Premium abgeschlossen und benötigen eine neue eVB-Nummer (zum Beispiel wegen eines Umzugs), dann können Sie die eVB online anfordern: Geben Sie im Formular den Grund der Anforderung und Ihr Kfz-Kennzeichen an. Anschließend senden wir Ihnen die eVB zu – per E-Mail, SMS oder Post.
Was passiert, wenn ich bei meiner Kfz-Versicherung zu wenig Kilometer angegeben habe?
Sind Sie weniger (oder mehr) mit Ihrem Auto gefahren als zu Vertragsbeginn angenommen, korrigieren Sie die ursprünglich vereinbarte Jahresfahrleistung Ihrer Versicherung fürs Kfz.
Haben Sie die Allianz Versicherungen Komfort oder Premium abgeschlossen, können Sie Ihren neuen Kilometerstand online melden. Wir passen Ihren Versicherungsvertrag und die Prämie Ihrer Pkw-Versicherung anschließend entsprechend an. Wenn Sie weniger fahren, werden die Beiträge in der Regel günstiger, und Sie können für das abgelaufene Versicherungsjahr eine Beitragserstattung erhalten. Ihr Versicherungsschutz bleibt unverändert bestehen.
Kunden der Allianz Versicherungen Direct und Direct Plus können Änderungen an ihrem Vertrag auf www.allianzdirect.de vornehmen. Loggen Sie sich dafür einfach bei MeinAccount ein.
Kann ich eine Kfz-Versicherung übertragen oder die Schadenfreiheitsklasse übernehmen?
Die Kfz-Versicherung selbst bzw. Ihr Schadenfreiheitsrabatt kann nicht übertragen werden. Sie können aber Ihre Schadenfreiheitsklasse übertragen. Dies ist bei der Autoversicherung Komfort und Premium auf Familienmitglieder, Ihren Zweitwagen oder bei einem Versicherungswechsel möglich. Somit können Sie zum Beispiel Ihren Kindern eine günstigere Autoversicherung ermöglichen. Wichtig: SF-Klassen lassen sich nur bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko übertragen – in der Teilkasko gibt es keine SF-Klassen.
Auch wer im europäischen Ausland gelebt oder gearbeitet und dort eine Kfz-Versicherung abgeschlossen hat, kann seine Schadenfreiheitsklasse in einen deutschen Versicherungsvertrag übertragen. Die Voraussetzungen dafür finden Sie auf unserem Ratgeber Schadenfreiheitsklasse.
Wie melde ich meinem Kfz-Versicherer einen Schaden?
Sie haben einen Schaden an Ihrem Auto? Oder ein anderes Fahrzeug beschädigt? Melden Sie Ihren Unfall ganz schnell und einfach über unser Allianz Online-Tool. Haben Sie den Allianz Sticker an Ihrer Windschutzscheibe angebracht, scannen Sie im Schadenfall den QR-Code. So gelangen Sie ebenfalls direkt zur Online-Schadenmeldung. Komfort- und Premium-Versicherte erreichen uns alternativ auch telefonisch unter der Allianz Schadenhotline 0800 11223344 (aus dem Ausland 00800 11223344). Wir regeln Ihren Schadenfall schnell, persönlich und unkompliziert – in der Regel innerhalb von fünf Tagen.
Wer online die Allianz Versicherungen Direct oder Direct Plus abgeschlossen hat, kann seinen Schaden auf www.allianzdirect.de einfach online melden. Für die Online-Schadenmeldung loggen Sie sich bei MeinAccount ein.
Wie lange kann ich eine Kfz-Versicherung ruhen lassen?
Ihre Auto-Versicherung kann bis zu zehn Jahre ruhen. Dabei wird die Schadenfreiheitsklasse, in der Sie bei Vertragsbeendigung eingestuft waren, sozusagen eingefroren. Danach verfällt Ihr Schadenfreiheitsrabatt. Die letzte SF-Einstufung steht zum Beispiel in Ihrer letzten Beitragsrechnung.
Ab wann gilt die Kfz-Versicherung?
Eine Kfz-Versicherung gilt ab dem Zeitpunkt, an dem der Kfz-Versicherer Ihren Versicherungsantrag annimmt, Ihnen die eVB-Nummer zukommen lässt und den Versicherungsschein ausstellt.
Kann ich jede Kfz-Versicherung zum 30.11. kündigen?
Nein, der 30. November ist nur dann Stichtag zum Kündigen der Kfz-Versicherung, wenn der Vertrag am 1. Januar beginnt und am 31. Dezember endet. Läuft der Vertrag zum Beispiel vom 1. Februar bis 31. Januar des Folgejahres, verschiebt sich die Kündigungsfrist um einen Monat auf den 31. Dezember. Auch beim Saisonkennzeichen kann es Abweichungen geben.
Generell gilt: Die Kündigung der Kfz-Versicherung muss spätestens einen Monat vor Vertragsende beim Versicherer eingehen. Außerdem gibt es unter bestimmten Voraussetzungen ein Sonderkündigungsrecht.
Gibt es eine spezielle Kfz-Versicherung für Senioren und Seniorinnen?
Eine spezielle Kfz-Versicherung für Senioren und Seniorinnen gibt es nicht. In der Regel werden ab 68 Jahren aber Zuschläge auf den Versicherungsbeitrag erhoben. Hintergrund ist, dass mit zunehmendem Alter bei Autofahrerinnen und Autofahrern die Schadenshäufigkeit steigt. Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) verursachen ältere Fahrer:innen im Durchschnitt mehr Schäden als jüngere.
Zuschläge auf den Beitrag bedeuten jedoch nicht automatisch höhere Kfz-Versicherungsbeiträge für Senior:innen. Wer jahrelang unfallfrei fährt, wird in eine günstigere Schadenfreiheitsklasse eingestuft – und bekommt Schadenfreiheitsrabatte. Diese senken den Beitrag und kompensieren den Alterszuschlag. So kann die Prämie für eine 75-jährige Person günstiger sein als für eine 25-jährige. Um die beste Kfz-Versicherung für Rentner:innen zu finden, lohnt sich daher ein Blick auf die individuellen Rabatte.
Bin ich mit meiner Kfz-Versicherung im Ausland versichert?
Ja, mit einem in Deutschland zugelassenen Kfz sind Sie auch im europäischen Ausland versichert. Der Versicherungsschutz gilt in der Regel für Aufenthalte von bis zu sechs Monaten. Allerdings gibt es einige ausgenommene Länder. Lesen Sie am besten vor Reiseantritt die genauen Bedingungen Ihrer Kfz-Versicherungspolice – insbesondere bei geplanten Fahrten außerhalb der EU.
Vorsicht: Die gesetzlichen Bestimmungen zur Kfz-Versicherung entsprechen im Ausland oft nicht den deutschen Standards. Verursachen zum Beispiel andere Straßenteilnehmer:innen einen Unfall und beschädigen Ihr Kfz, besteht die Gefahr, dass die Versicherung des Verursachers oder der Verursacherin nicht in voller Höhe für den Schaden aufkommt. Der Allianz Zusatzbaustein AuslandsSchadenSchutz springt an dieser Stelle ein.
In welchen Ländern gilt die Kraftfahrzeugversicherung?
Versicherungsschutz besteht innerhalb der geografischen Grenzen Europas und in außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören. Hat die Allianz Ihnen eine Internationale Versicherungskarte (ehemals „Grüne Karte“) ausgehändigt, erstreckt sich Ihr Schadenschutz auch auf darin genannte nicht-europäische Länder. Hierzu zählen unter anderem Länder wie Marokko und Tunesien. In Komfort und Premium zusätzlich auch die außereuropäischen Teile der Türkei.
Kfz-Versicherung mit Schwerbehinderung – ist das möglich?
Ja, einige Kfz-Versicherungen bieten sogar spezielle Rabatte für Menschen mit Schwerbehinderung an. Diese Rabatte können je nach Versicherungsgesellschaft und den individuellen Bedingungen variieren. Um sicherzustellen, dass Sie die beste Kfz-Versicherung für Ihre Bedürfnisse finden, sollten sie:
- Sich bei den Versicherern über das Angebot informieren
- Die Leistungen miteinander vergleichen
- Und den Nachweis über Ihr Handicap bereitstellen.