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Private Kranken­versicherung

Schütze das Wertvollste, was du hast.

Die indi­viduelle Kranken­versicherung der Allianz

Hier sind Sie genau richtig, denn die Allianz bietet für jede Berufsgruppe eine passende private Krankenversicherung an. Welche Vorteile und Voraus­setzungen es für den Abschluss einer privaten Kranken­versicherung gibt, finden Sie auf den aus­führlichen Produkt­seiten.

Was kostet die private Kranken­versicherung?

Wie viel eine private Kranken­ver­sicherung kostet, lässt sich nicht pauschal be­ant­­worten. Ver­schiedene Faktoren sind für die Höhe der Kosten ent­scheidend. Wann es sinnvoll ist, sich privat zu versichern und wann Sie Beiträge zurück erstattet bekommen erfahren Sie hier.

Die Beiträge in der privaten Kranken­versicherung richten sich nach folgenden Faktoren:

  1. Eintrittsalter
  2. Gesundheitszustand
  3. Leistungsumfang

Durch eine höhere Selbst­beteiligung können die Beiträge des Tarifs reduziert werden. Anders als in der gesetzlichen Kranken­versicherung richten sich die Beiträge in der privaten Kranken­versicherung nicht nach Ihrem Einkommen. Das ist für einkommens­stärkere Versicherte oft ein großer Vorteil.

Wann sollte man in die private Kranken­versicherung wechseln?

Am besten in jungen Jahren, denn je jünger man einsteigt, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Außerdem würden Sie als gut­verdienende:r Arbeit­nehmer:in einen vergleichs­weise hohen Beitrag in der gesetzlichen Kranken­versicherung (GKV) bezahlen.

Das kommt daher, dass die Beitrags­bemessungs­grenze in der GKV in der Regel jährlich angehoben wird. Die Beitrags­bemessungs­grenze bildet die Grundlage zur Berechnung des Höchst­beitrags in der GKV. Das heißt, dass Sie in der GKV Jahr für Jahr immer mehr bezahlen müssen – für gleichbleibende oder eventuell sogar sinkende Leistungen. Der GKV-Beitrag entspricht durch­schnittlich 17,1 Prozent des Brutto­verdienstes. Der Höchstbeitrag für die GKV inklusive gesetzlicher Pflegeversicherung liegt bereits heute bei über 1.100 Euro monatlich. Daher kann ein Wechsel auch für berufserfahrene Angestellte oder Selbstständige sinnvoll sein.

Die Leistungen der privaten Kranken­versicherung

Ob bei regulären ärztlichen Unter­suchungen, zahn­ärztlichen Behand­lungen oder im Kranken­haus: Im Krankheits­fall sichern Sie sich mit den Tarifen der Allianz erstklassige Gesund­heits­leistungen und um­fassende Services, ohne lange Warte­zeiten.

Erstklassige Leistungen beim Arzt oder der Ärztin

Sie profi­tieren beispiels­weise von kürz­eren Warte­zeiten beim Arztbesuch. Die Allianz leistet je nach Tarif bis zu 100 Prozent für Arznei­mittel, anerkannte alternative Behandlungs­methoden, Besuche beim Heil­praktiker oder der Heilpraktikerin und für Psycho­therapie.

Erstklassige Leistungen im Krankenhaus

Je nach Tarif erhalten Sie 100 Prozent Erstattung für stationäre Aufenthalte. Die Be­handlung erfolgt durch Wahl- und Beleg­ärzte und -ärztinnen. Untergebracht werden Sie je nach Tarif im Ein- oder Zweibett­zimmer.

Hohe Zahnleistungen 

Für Zahnbehand­lung und Zahn­prophylaxe gibt es je nach Tarif bis zu 100 Prozent der Kosten erstattet. Das gilt in einigen Tarifen wie zum Beispiel dem MeinGesundheitsschutz Zahn (für Arbeitnehmer:innen und Selbstständige) auch für Zahn­ersatz, Implantate und Kieferortho­pädie.

Ergänzungstarife

Ergänzen Sie Ihren Gesundheitsschutz mit sinnvollen Zusatztarifen wie einer Pflegezusatzversicherung oder einer Krankentagegeldversicherung.

Es gibt Geld zurück

Sie können bis zu 50 Prozent Rückerstattung bekommen – wenn Sie für ein ab­gelauf­enes Jahr keine Rechnungen einreichen.

Wie kann ich eine private Kranken­versicherung online abschließen?

Vom Antrag bis zum Vertrags­abschluss und der Versicherungs­police: So einfach funktioniert der Wechsel für Selbstständige und Angestellte in eine private Kranken­versicherung der Allianz. Beamte, Beamtinnen, Ärzte und Ärztinnen wenden sich bitte direkt an das Allianz Team

Beitrag für die private Kranken­versicherung berechnen

Mit einem Klick auf „Jetzt berechnen“ starten Sie die Beitrags­berechnung und finden online heraus, wie viel Sie eine private Krankenversicherung kostet. Der Beitrag richtet sich nach Ihrem aktuellen Alter, Ihrem aktuellen Gesundheits­zustand und dem von Ihnen gewählten Leistungs­niveau des Tarifs.

Gesundheits­fragen beantworten

Gesundheits­prüfung: Füllen Sie die Fragen zu Ihrem aktuellen Gesundheits­zustand und Vorerkrankungen wahrheits­gemäß und sorg­fältig bei der Gesundheits­prüfung aus.

Antrag stellen

Selbst­ständige, Freiberufler:innen oder Arbeit­nehmer:innen können den Antrag direkt online abschließen. Dieser wird von der Allianz schnellst­möglich geprüft. Wenn die Risiko­prüfung erfolgreich war und es keine Nach­fragen gibt, erhalten Sie die Annahme­bestätigung in wenigen Tagen per Post.

Kündigung & Wechsel

Warten Sie in jedem Fall auf die Annahme­bestätigung der privaten Kranken­versicherung, bevor Sie Ihre bisherige Kranken­versicherung kündigen bzw. wechseln. Bitte beachten Sie, dass die Kündigungs­frist bei der GKV zwei Monate zum Monats­ende beträgt. Die Kündigungs­frist in der PKV beträgt meist drei Monate zum Ende des Ver­si­che­rungs­- oder Kalenderjah­res.

Was möchten Sie gerne wissen?

Bleiben die Beiträge in der privaten Krankenversicherung im Alter stabil?

Mit dem Lebensalter steigen die Kosten für medizinische Behandlungen. Damit die Beiträge in der PKV nicht aufgrund des Älterwerdens angepasst werden müssen, werden sogenannte Alterungsrückstellungen (umgangs­sprach­lich auch Alters­rück­stellungen genannt) gebildet. Unabhängig davon können die Beiträge jedoch aufgrund von Veränderungen der Leistungsausgaben, der inflationären Wirtschaftsentwicklung sowie des medizinischen Fortschritts, steigen. Diese Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung sind gesetzlich geregelt.

Damit die Kosten im Alter nicht zu stark steigen, wird zwischen dem 21. und 60. Lebens­jahr ein gesetz­licher Beitrags­zu­schlag von 10 Prozent auf den Monats­beitrag erhoben. Ab dem 60. Lebens­jahr entfällt dieser Zuschlag. Die an­ge­sparten Gelder sowie weitere Mittel aus Zins­über­schüssen werden ab Ihrem 65. Geburts­tag dazu genutzt, Beitrags­er­höhungen aus­zu­gleichen bzw. ab­zumildern.

Welche exklusiven Serviceangebote gibt es in der privaten Krankenversicherung?

Die Kundinnen und Kunden der Allianz Krankenvollversicherung finden auf der Gesundheitswelt eine Übersicht über die kostenfreien, exklusiven Serviceangebote. Hier zwei Beispiele:

Arzneimittelservice: Kostenfreie Lieferung nach Hause und keine Vorauszahlung

Patientenbegleiter: Persönliche Unterstützung, wenn es darauf ankommt

Für eine Vielzahl an chronischen Erkrankungen stehen kostenfreie Coaching-Programme zu Verfügung. Diese ersetzen zwar keinen Arztbesuch, können aber helfen, im Alltag besser mit der Erkrankung zurecht zu kommen:

Übernimmt die private Krankenversicherung auch Kosten für Behandlungen im Ausland?

Ja, je nach Tarif übernimmt die private Kranken­versicherung der Allianz bis zu 100 Prozent der an­fallenden Kosten im Ausland. Dies umfasst zum Beispiel: ärztliche Behandlung (stationär, ambulant, Zahn), telefon­ischen 24-Stunden-Service (z. B. Dolmetschen und Organisieren von Hilfe), medizinisch notwendigen Rück­transport. Darüber hinaus gibt es zusätzlich zahlreiche Assistance-Leistungen, wie z. B. die Beschaffung und den Versand von notwendigen Arznei­mitteln.

Die private Kranken­versicherung der Allianz leistet im tariflichen Umfang EU-weit unbegrenzt und im außereuropäischen Ausland bis zu 12 Monate.

Mehr Themen zur privaten Krankenversicherung lesen Sie in unseren Ratgebern.

Was ist eine Anwartschaftsversicherung?

Wenn Sie Ihren Kranken­versicherungs­schutz einer privaten Kranken­versicherung vorüber­gehend nicht mehr benötigen oder vorübergehend in die gesetzliche Krankenversicherung eintreten müssen, dann lohnt sich oftmals eine Anwartschafts­versicherung. In diesem Fall kündigen Sie nicht Ihr aktuelles Ver­sicherungs­verhältnis, sondern „pausieren“ es. Dazu wurde die Anwartschafts­versicherung entwickelt.

Mit einer Anwartschafts­versicherung können Sie sich Ihren Versicherungs­schutz auch für die Zukunft sichern. Das heißt, bei Rückkehr in die private Kranken­versicherung müssen Sie keine erneute Gesundheits­prüfung durchlaufen. Dafür zahlen Sie einen geringen Anteil Ihres aktuellen Beitrags. Es gibt zudem die Möglichkeit, auch die Alterungs­rückstellungen im Tarif weiter zu zahlen. Damit wird das künftige Risiko einer alters­bedingten Beitrags­erhöhung reduziert. 

Mehr dazu finden Sie in unserem Ratgeber zur Anwart­schafts­versicherung.

Welche Fristen sind zur Kündigung der freiwilligen Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung zu beachten, um in die private Krankenversicherung wechseln zu können?

Wenn Sie als (freiwillig) gesetzlich Versicherte:r gerne von der gesetzlichen Kran­ken­ver­si­che­rung in die private Kran­ken­ver­si­che­rung wechseln möchten, dann gelten gewisse Fristen. In der Regel beträgt die Kündigungs­frist bei der gesetzlichen Kranken­versicherung zwei Monate zum Monats­ende.

Beispiel: Kündigen Sie Ihre gesetzliche Kranken­ver­sicherung am 23.1., dann beginnt die Kündi­gungs­frist am 1.2. Der Wechsel in die private Kranken­versicherung und der ent­sprechende Versicherungs­schutz wird dann zum 1.4. wirksam.

Achtung: Die Mindest­bindungszeit von zwölf Monaten ist beim Wechsel von der gesetzlichen zur privaten Kranken­versicherung nicht zu beachten. Diese Frist von 12 Monaten gilt nur beim Wechsel von einer gesetzlichen zu einer anderen gesetzlichen Kranken­versicherung.

Alle Informationen zum Wechsel in die private Krankenversicherung von der gesetzlichen und umgekehrt finden Sie im Ratgeber.